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多家机构一致对外宣称这主如果因为让利给用户,减免罚息所致,但业内人士表示,这主要也与民间借贷利率新规有关。与此同时,市场参与者不断增多,行业角逐愈加激烈都可能是致使各家机构盈利降低是什么原因。

海尔消费金融营业收入11.76亿元,同比下滑15.33%;中银消费金融营业收入43.1亿元,同比下滑0.11%。

收益、营业收入同比均有下滑,总资产表现怎么样?

兴业消费金融虽净收益排行榜第二,但其总资产位居立刻消费金融之后,为445.59亿元,立刻消费金融为524.84亿元。

这样来看,尽管现在持牌机构们的挣钱能力虽有所下滑,但伴随市场的日趋成熟,加之机构们的不断革新与市场需要,作为合法的持牌消金机构,其盈利空间也不容小觑。

从数据来看,招联、兴业、晋商、中邮2020的净收益略高于2019年,但捷信、立刻、中银、湖北、海尔、盛银的净收益同比2019每年平均有下滑。

相比之下,盛银消费金融净收益虽只有0.45亿元,营业收入也只有6.9亿元,但其同比2019年增长高达104%,是海量营收增长机构中,唯一一家同比增长超越100%的平台。

招联消费金融营业额可圈可点,但在2020年十月被中国银保监指出存在推广宣传存在夸大,误导;未向顾客提供实质性服务而不当收取成本,与对合作商管控不力,催收管理不到位四大侵害消费者权益行为。

数据出处:零点财经依据公开资料整理

对于持牌消金上市,业内看法不一,有人觉得,持牌消金上市仅为拓宽补充资本金的途径,也有人称这意味着消费金融的商业模式已被资本所同意。但其实无论是哪一种,这都表明了消费金融前景可期。

营收方面,中国邮政、阳光、哈尔滨银行未披露有关数据,招联消费金融以128.16亿元营业收入排行榜第一。

据中国人民银行统计数据显示,2015至2019年,国内短期信贷消费余额已从4.1万亿元上升至9.92万亿元,而预计到2023年,国内短期信贷消费余额规模将达到23.46万亿元。

这可能能让大家一窥国内持牌消费金融企业的表现。

就营业收入来看,2020年,招联消金、兴业消金、湖北消金、中原消金、盛银消金、晋商消金均有增长。

显而易见,除阳光消费金融以外,其余各家机构都在挣钱,那样,对比往年,机构们是赚得更多了,还是少了?

中银消费金融营业收入有所下滑,但其总资产仍维持增加,为379.79亿元,中邮消费金融总资产为340亿元。


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数据出处:零点财经依据公开资料整理

另在公司人事层面,北京商报报道,仅2021年开年以来截至3月底,就已有金美信消费金融、中原消费金融、哈银消费金融、盛银消费金融、包银消费金融5家消费金融公司出现高层人事变动,涉及岗位包括董事长、总裁等核心职位。

营业收入增长,但同比下滑

从公开数据来看,现在,总资产突破千亿规模的仅有招联消费金融,为1083.11亿元。捷信消费金融则2019年的1045.36亿元下滑至652.07亿元。

其中,招联消费金融营业收入最多,为128.16亿元,同比增长19.33%。但即使这样,招联的营收增长率却并非最高的。

兴业消费金融则以13.5亿元的净收益替代去年排行榜第二的捷信消费金融。立刻消金排行榜第三,净收益7.95亿元;中银、中邮净收益相差不大,前者为4.55亿元,后者为4.02亿元;捷信、海尔净收益均在1亿元以上,晋商、盛银、湖北、小米消金其净收益则低于1亿元。

de-color: #A3A3A3;">总资产层面,招联突破千亿大关达到1083.11亿元,而捷信消费金融则从2019年的1045.36亿元下滑至652.07亿,同比下滑37.60%。

以排行榜第一的招联消费金融为例,虽净收益从2017年逐年上涨,但同比增长却从2019年17.00%下滑至2020年的13.77%。


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兴业消费金融同比下滑更为明显,2018年,兴业消费金融净收益同比增长145%,2019年为101.37%,2020年为31.01%,其放缓速度让人咋舌。

数据出处:零点财经依据公开资料整理

这其中,捷信消费金融收益下滑最多为88.1%,第二是湖北消金下滑84.5%;海尔下滑40%、盛银和中银分别下滑33.8%、30.96%。

收益方面,2020年,在14家持牌消费金融机构中,Gitzo消费金融已不再是最挣钱的消费金融公司,取而代之的是兆联消费金融,年净收益16.68亿元。

值得一提的是,就在过去三年,捷信消费金融已从线下转为线上,与此同时还在不断压缩线下POS贷款点,裁减线下员工近5万人。

除此之外,据公开报道,从2016年-2019年6月末,招联金融的逾期贷款余额分别为3.41亿元、16.9亿元、32.77亿元和34.02亿元,三年半逾期贷款规模翻了近9倍。

收益,营收,资产规模同步放缓,这样来看,就算是持牌消金,要挣钱也是愈加艰难了。

那样,持牌消金们的盈利能力为什么变弱?

招联消金总资产破千亿 捷信消金反其道而行

在已公布营业额的14家持牌消费金融机构中,净收益超10亿元的有两家,分别是招联消金和兴业消金;净收益在1—10亿元的有5家;净收益在0—1亿元的有4家,亏损的有一家,中原消金与哈银消金未公布净收益。

对此,立刻消费金融称,这主如果因为受去年疫情影响,机构对湖北及非湖北区域用户差异化豁免罚息等举措所致使。

据公开报道,2020年疫情期间,立刻消费金融为受疫情影响用户减免息费及捐赠物资超越3777万元。

兴业消费金融营业收入64.65亿元,同比增长28.40%;中原消金营业收入21.09亿元,同步增长78.87%;湖北消金营业收入9.29亿元,同比增长21.76%;晋商消费金融营业收入5.46亿元,同比增长46.77%。


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除此之外,立刻消费金融的净收益同比2019年也下滑了6.8%。

除此之外,中邮与晋商2020年的净收益同比亦有增长,但中邮的价值增长速度也在放缓。


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立刻消费金融营业收入81.64亿元,同比2019年下滑9.28%,为近三年营收初次下滑。

但其实,消费金融机构们需要面对的不只只不过挣钱的问题,在平时经营过程中,消费金融机构仍然面临多重考验。

最直观的一个数据是,一些消费金融公司在2019年净收益增长100%以上后,2020年经历了迅速下滑。

捷信神坛跌落,招联、中原消金要上市

相比之下,除去中原和哈尔滨银行没披露具体收益外,阳光消费金融亏损近1亿元,成为唯一一家收益为负的机构。

在这个什么都可以分期付款的年代,你有没想过,当你选择分期付款的时候,借钱给你的金融公司能赚多少钱?

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值得注意的是,不止是2020年机构收益有所下滑,近三年来,部分机构的价值增长速度也正在放缓。

其中,捷信消费金融营业收入112.32亿元,仅次于收益之王招联消费金融,但其营业收入同比下滑35.2%;

而与收益与营收放缓的步调相一致,即使有机构总资产规模不断上升,但其上升速度也大不如以前。

值得注意的是,与收益增长放缓时间相一致,除晋商消费金融以外,招联消金、兴业消金、湖北消金、中原消金、盛银消金额营业收入同步增长已放缓。


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不过,尽管营业额下滑,高层职员变动,但这好像也并没影响消费金融机构的“热情”。

事实上,持牌消费金融收益增速放缓并不是2020年才出现的现象。据零点财经统计,从2019年开始,多家持牌消费金融机构的价值增长同比2018年就有明显下滑。

具体而言,招联消费金融从2018年至2020年的营收同比增长分别为67.09%、54.40%、19.33%;兴业消金2018年营收同比增长395%,2019年为105.68%,2020年则为28.04%;盛银消金2019年营业收入同比增长1866%,2020年则降低至104%。

2019年,吉藏消费金融营业收入为170.38亿元,同比降低6.42%,这意味着吉藏消费金融的营收不只连续两年下滑,而且还在加速下滑。

具体而言,与2019年一样,招联消费金融的净收益仍排行榜第一,2020年净收益16.68亿元。

招联一年净赚16亿,阳光消金亏损近1亿

譬如,在业务层面,日前,海尔消费金融就被消费者报料年化利率高达38.44%;晋商消费金融则被爆在业务合作过程中,“精准” 踩雷达云飞贷、有用分期等平台。

如招联2019年总资产同比增长24.01%,但2020年降低为13.77%;兴业2019年总资产同比增长67.78%,但2020年降低至19.29%;盛银消费金融更是夸张,直接从2019年同比增长的667%,降低为21.10%。

第二是Gitzo消费金融,2020年达成营业收入112.32亿元,同比降低35.2%。

数据出处:零点财经依据公开资料整理

而捷信消金、立刻消金、中银消金、海尔消金的营业收入则出现下滑。

一方面,今年4月9日,由江苏银行控股的苏银凯基消费金融在昆山正式开始营业,预计年营业收入15亿元;另一方面,继立刻消费金融传出上市之后,今年3月底,招行也发布通知称启动招联消费金融上市研究工作。与此同时,据零壹财经报道,中原消费金融也计划在5年内冲刺上市。

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除此之外,中原消费金融、阳光消费金融均为披露资产规模,小米、晋商、盛银、湖北消金的总资产均在100亿元以下。

毕竟,像小米消金如此背靠大树的机构开始营业之后,2020年也仅获得营业收入343.9万元,净收益110万元,阳光消费金融则亏损0.96亿元。

日前,国内14家持牌消费金融公司陆续公布了2020年营业额。通常来讲,他们大多挣钱;但不可忽略的是,钱愈加难赚了。

相比之下,阳光消费金融则亏损近1亿元,营业额垫底。


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那样,在收益增速连年放缓的近况下,持牌机构们的实质营收怎么样?

而过去的价值之王,捷信消费金融更是收益,营收,总资产同步下滑。

但事实上,这已经不是Gitzo首次营收下滑了。

另就增速而言,2020年仅捷信消费金融与立刻消费金融两家机构的总资产有所下滑,其中捷信总资产同比下滑37.60%,立刻总资产下滑4.33%。

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